Vos chiffres
Minimum pour ce profil : 40 % (600 000 AED).
Valeur d’exemple : saisissez le taux proposé par votre banque.
25 ans maximum (CBUAE).
Mensualité
5 454 AED
- Capital: 900 000 AED (68,76 %)
- Intérêts: 408 918 AED
Frais du Dubai Land Department
- Enregistrement 4 %60 000 AED
- Hypothèque 0,25 %2 250 AED
- Trustee + TVA4 200 AED
- Titre, frais électroniques270 AED
Simulation indicative : ni offre de prêt, ni accord, ni conseil financier. Les limites affichées sont les maximums réglementaires ; chaque banque applique sa propre politique de crédit. Les taux sont ceux que vous saisissez. Les chiffres de marché sont des médianes des données enregistrées au Dubai Land Department : ils décrivent le passé, pas les prix ni les rendements futurs.
Vous voulez ces chiffres vérifiés pour votre cas ?
Une pré-étude gratuite par une agence licenciée RERA à Dubaï : budget, financement et projets adaptés.
Exemple chiffré : un bien de 1,5 million AED
| Montant | |
|---|---|
| Apport (40 %) | 600 000 AED |
| Prêt | 900 000 AED |
| Mensualité à 4 % sur 25 ans (exemple) | 4 751 AED |
| Intérêts totaux sur la durée | 525 159 AED |
| Revenu mensuel brut pour 50 % d’endettement | 10 714 AED |
| Frais DLD si l’acheteur règle les 4 % | 66 720 AED |
Le taux de 4 % est un exemple, pas un taux de marché : saisissez celui de votre banque dans le simulateur.
Les règles de la Banque centrale des Émirats
Le règlement sur les crédits immobiliers (C 31/2013, consolidé en 2020) s’applique à toutes les banques et sociétés de financement des Émirats. Il fixe des maximums ; les prêteurs peuvent être plus stricts.
- Émiriens, première résidence : jusqu’à 85 % de la valeur jusqu’à 5 millions AED, 75 % au-delà.
- Émiriens, deuxième bien ou investissement : jusqu’à 65 %.
- Expatriés, première résidence : jusqu’à 80 % de la valeur sous 5 millions AED, 70 % au-delà.
- Expatriés, deuxième bien ou investissement : jusqu’à 60 %.
- Tout acheteur, bien acheté sur plan : jusqu’à 50 %.
- Taux d’endettement : toutes les mensualités de crédit dans la limite de 50 % du salaire brut et des revenus réguliers.
- Test de résistance : la banque évalue le prêt à un taux majoré de 2 à 4 points.
- Montant maximum : 7 années de revenu annuel pour un expatrié, 8 pour un Émirien.
- Durée maximum : 25 ans. L’apport doit venir de vos fonds propres, pas d’un prêt personnel ni d’une carte de crédit.
Acheter depuis l’étranger, étape par étape
- Vérifiez votre budget : apport, frais DLD et mensualité dans votre devise.
- Demandez aux prêteurs leurs conditions pour non-résidents et un accord de principe.
- Signez le contrat de vente ; le bien est expertisé par un expert indépendant avant l’accord de prêt.
- Transfert et enregistrement au Dubai Land Department, sur place ou via un mandataire avec procuration.
Questions fréquentes
Un non-résident peut-il emprunter à Dubaï ?
Oui, auprès des prêteurs qui le proposent. Les limites de la Banque centrale sont des maximums ; chaque prêteur fixe ses conditions pour les acheteurs vivant à l’étranger.
Quel apport pour un non-résident ?
Au moins la part que le règlement laisse non financée pour votre profil (40 % pour un investissement d’expatrié, 50 % sur plan), voire plus selon le prêteur, plus environ 4 % de frais DLD.
Les revenus étrangers sont-ils acceptés ?
Les prêteurs retiennent les revenus fiables et durables et fixent leurs propres règles de justificatifs ; demandez-leur lesquels ils acceptent.
Aller plus loin
Notre agence partenaire Cevitas accompagne les acheteurs internationaux, de la recherche au transfert au DLD.