Vos chiffres
Minimum pour ce profil : 20 % (300 000 AED).
Valeur d’exemple : saisissez le taux proposé par votre banque.
25 ans maximum (CBUAE).
Frais d’enregistrement et de transfert de l’émirat, commission d’agence.
Mensualité
6 334 AED
- Capital: 1 200 000 AED (63,15 %)
- Intérêts: 700 213 AED
Simulation indicative : ni offre de prêt, ni accord, ni conseil financier. Les limites affichées sont les maximums réglementaires ; chaque banque applique sa propre politique de crédit. Les taux sont ceux que vous saisissez. Les chiffres de marché sont des médianes des données enregistrées au Dubai Land Department : ils décrivent le passé, pas les prix ni les rendements futurs.
Vous voulez ces chiffres vérifiés pour votre cas ?
Une pré-étude gratuite par une agence licenciée RERA à Dubaï : budget, financement et projets adaptés.
Les termes de A à Z
| Terme | Définition |
|---|---|
| Apport | La part du prix payée d’emblée, qui réduit le prêt (art. 1). Elle doit venir de vos fonds propres (art. 2.4). |
| Capital restant dû | Méthode où les intérêts portent sur le capital encore dû (art. 3.5). |
| Différé d’amortissement | Période où l’on ne paie que les intérêts ; permise pour un investissement, 5 ans maximum (art. 3.6). |
| Durée (tenor) | La durée initiale du prêt (art. 1) ; 25 ans maximum (art. 3.3). |
| Enregistrement de l’hypothèque | L’inscription de la garantie du prêteur au Dubai Land Department : 0,25 % du prêt plus frais administratifs. |
| Évaluation du bien | L’analyse complète du bien, valeur de garantie comprise (art. 1), faite sur place par un expert indépendant (art. 2.5). |
| Frais de transfert | Les frais du Dubai Land Department sur une vente : 4 % du prix. |
| Garantie | Le bien sur lequel le prêt est garanti (art. 1) ; une hypothèque de premier rang au nom du prêteur est exigée (art. 3.7). |
| Occupant (première résidence) | La catégorie première résidence, avec la quotité la plus haute ; un seul bien par emprunteur (art. 3.2). |
| Quotité de financement (LTV) | Le prêt restant dû divisé par la valeur estimée du bien (art. 1). La Banque centrale fixe des maximums selon le profil (art. 3.2). |
| Rachat / refinancement | Le transfert du prêt chez un autre prêteur ; rien ne doit l’empêcher (art. 4). |
| Sur plan (off plan) | Un bien acheté avant livraison ; financement plafonné à 50 % (art. 3.2 C), débloqué par étapes après votre apport (art. 2.1). |
| Taux d’endettement (DBR) | Vos remboursements de dettes divisés par vos revenus (art. 1) ; maximum 50 % du salaire brut et des revenus réguliers (art. 3.1). |
| Taux de profit | L’équivalent islamique du taux d’intérêt ; le règlement vise « l’intérêt (ou le profit) » (art. 4). |
| Taux promotionnel | Un taux de départ plus bas ; le test de résistance utilise le taux qui suit (art. 3.1). |
| Test de résistance | L’endettement vérifié avec un taux majoré de 2 à 4 points (art. 3.1). |
| Valeur nette (equity) | La valeur estimée du bien moins toutes les créances qui le grèvent (art. 1). |
Les règles de la Banque centrale en bref
Elles s’appliquent à toutes les banques, sociétés de financement et prêteurs islamiques des Émirats. Ce sont des maximums : un prêteur peut être plus strict.
- Expatriés : jusqu’à 80 % d’une première résidence sous 5 millions AED, 70 % au-delà, 60 % pour un deuxième bien ou un investissement (art. 3.2).
- Émiriens : jusqu’à 85 % d’une première résidence jusqu’à 5 millions AED, 75 % au-delà, 65 % pour un deuxième bien ou un investissement (art. 3.2).
- Sur plan : jusqu’à 50 % pour tout acheteur, quels que soient la valeur et l’usage (art. 3.2 C).
- Taux d’endettement : 50 % du salaire brut et des revenus réguliers, avec un test de résistance à 2 à 4 points au-dessus du taux du prêt (art. 3.1).
- Durée maximum 25 ans ; prêt maximum de 7 ans de revenu annuel pour un expatrié, 8 pour un Émirien (art. 3.3 et 3.4).
- L’apport doit venir de vos fonds propres, pas d’un prêt personnel ni d’une carte de crédit (art. 2.4).
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la LTV dans un crédit aux Émirats ?
Le prêt divisé par la valeur estimée du bien. La Banque centrale la plafonne à 80 % pour la première résidence d’un expatrié sous 5 millions AED.
Qu’est-ce que le DBR ?
Le taux d’endettement : toutes vos mensualités divisées par votre revenu brut, plafonné à 50 %.
Aller plus loin
Notre agence partenaire Cevitas propose une pré-étude gratuite de votre financement avant de vous engager sur un bien.